Private Krankenversicherung
Was ist die Private Krankenversicherung?
Die Private Krankenversicherung (PKV) ist eine Alternative zur Gesetzlichen Krankenversicherung(GKV). Anders als bei der GKV, bei der sich die Beiträge am Einkommen orientieren, entscheiden bei der PKV individuelle Faktoren (z.B. Alter, Leistungen, Gesundheitszustand) über den zu zahlenden Beitrag. Unterschiede gibt es auch bei den Leistungen von PKV und GKV. So sind die Leistungen einer Privaten Krankenversicherung im Gegensatz zu den Gesetzlichen Krankenkassen garantiert und nicht vom Versicherer ab änderbar.
Was sind die Besonderheiten für dich als Referendar?
Das Zauberwort lautet hier: Beihilfe. Mit dem Einstieg ins Referendariat hast du einen Anspruch auf die sogenannte Beihilfe. Je nach Bundesland und Familienstatus wird ein gewisser Prozentsatz deiner Krankheitskosten vom Land übernommen. Somit musst du lediglich den fehlenden Prozentsatz über die Private Krankenversicherung absichern.
Dein Ehepartner oder Kinder haben, unter gewissen Voraussetzungen, zudem ebenfalls Anspruch auf Beihilfe.
Da du aufgrund der Beihilfe nicht 100% deiner Krankheitskosten versichern musst, lohnt sich die Private Krankenversicherung auch finanziell gesehen für dich als angehender Lehrer.
Welche Leistungen solltest du für dich auswählen?
Wie bereits erwähnt gelten bei einer Privaten Krankenversicherung die bei Vertragsabschluss vereinbarten Bedingungen. Wenn du dich beispielsweise heute für einen Ein-Bett-Zimmer-Tarif entscheidest, darf die Versicherung den Vertrag nicht ohne deine Zustimmung auf einen Zwei-Bett-Zimmer-Tarif umändern.
Das bedeutet nicht, dass du deinen Tarif nicht später in einen Höherwertigen umwandeln kannst. In diesem Fall haben die Privaten Krankenversicherungen jedoch grundsätzlich das Recht eine erneute Gesundheitsprüfung einzufordern. einige Versicherer bieten sogar Optionsrechte, zu bestimmten Anlässen ohne erneute Gesundheitsfragen in einen leistungsstarken Tarif zu umzusteigen.
Neben der geeigneten Gesellschaft solltest du dir also auch zu deinen Wunschleistungen Gedanken machen und dabei auch zukünftige Entwicklungen und Fortschritte berücksichtigen.
Was passiert mit deiner Privaten Krankenversicherung nach dem Referendariat?
Solltest du nach deinem Referendariat nicht direkt eine Planstelle antreten, sondern vorerst wieder in das Angestelltenverhältnis wechseln, ist das überhaupt kein Problem. In diesem Fall bestünde zunächst die Pflicht wieder in die Gesetzliche Krankenversicherung zu wechseln.
Deine Private Krankenversicherung kannst du für die Zeit in einen sogenannten Anwartschaftstarif umstellen. Das bedeutet, dass dein Vertrag für einen geringeren Beitrag (€ 5 -15 pro Monat, je nach Gesellschaft) eingefroren wird. So kannst du zu einem späteren Zeitpunkt ohne erneute Gesundheitsprüfung zurück in die Private Krankenversicherung wechseln.
Was passiert mit deiner Privaten Krankenversicherung im Alter?
Das ist einer der wichtigsten Punkte bei der Suche nach deiner zukünftigen Krankenversicherung. Denn in den meisten Fällen behält man diese ein ganzes Leben lang. Ein Wechsel zwischen verschiedenenPrivaten Krankenversicherern kann sich im Einzelfall als komplizierter und kostspieliger erweisen, als ein Wechsel zwischen Gesetzlichen Krankenkassen. Gründe dafür sind z. B. die bereits genannten individuellen Leistungen der PKV, die sich nicht immer 1:1 von Gesellschaft zu Gesellschaft übertragenlassen sowie die Alterungsrückstellungen, die eine PKV für dich bildet und die nicht vollumfänglich von einem zum anderen Versicherer mitgenommen werden können.
Innerhalb der Gesetzlichen Krankenversicherung sind die Krankenkassen an den vorgegebenenLeistungskatalog gebunden.
Eine gute Private Krankenversicherung sollte einen Großteil der Beiträge für die Zukunft ansparen(eben die bereits erwähnten sog. Alterungsrückstellungen), sodass du dir deinen Versicherungsschutz auch im Alter noch leisten kannst. Hier zeigt sich, dass gerade die vermeintlich günstigeren Versicherer in der Vergangenheit Probleme aufwiesen, die Beiträge stabil zu halten.
Wo kannst du dich beraten lassen?
Wenn du im Augenblick auf der Suche nach einer für dich geeigneten Privaten Krankenversicherung bist, stehen wir dir gern zur Seite. Als unabhängiger Versicherungsmakler beraten wir dich nach deinen individuellen Bedürfnissen und Wünschen. Wir sind keiner Gesellschaft, sondern einzig deinen Interessen verpflichtet.
Da eine Private Krankenversicherung eine langfristige Entscheidung darstellt, ist es uns ein besonderes Anliegen, in einer ausführlichen Beratung alle Aspekte der PKV gemeinsam mit dir durchzugehen. Selbstverständlich sind wir auch nach einem möglichen Abschluss immer mit Rat und Tat zur Stelle.